【轉發(fā)】國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì )：金融支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展成效顯著(zhù)
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作者:proad3bf211
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發(fā)布時(shí)間: 2020-09-08
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【轉發(fā)】國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì )：金融支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展成效顯著(zhù)
貨幣政策下一步去向如何？LPR改革成效怎樣？小微企業(yè)貸款怎樣繼續推進(jìn)？在8月25日召開(kāi)的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì )上，人民銀行副行長(cháng)劉國強、中國銀行保險監督管理委員會(huì )首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠企、人民銀行貨幣政策司司長(cháng)孫國峰、銀保監會(huì )普惠金融部主任李均鋒共同介紹了金融機構支持實(shí)體經(jīng)濟政策落實(shí)有關(guān)情況，并對外界關(guān)心的話(huà)題進(jìn)行解答。
五大政策引導金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效提升
今年以來(lái)，人民銀行、銀保監會(huì )會(huì )同有關(guān)部門(mén)認真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，引導金融機構加大力度，有效支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。劉國強在一開(kāi)場(chǎng)就介紹了這方面的具體工作：一是穩健的貨幣政策更加注重靈活適度。綜合運用降準、中期借貸便利、公開(kāi)市場(chǎng)操作、再貸款、再貼現等貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，促進(jìn)市場(chǎng)整體利率穩中有降。二是持續釋放貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）改革紅利。引導中期借貸便利和公開(kāi)市場(chǎng)操作中標利率下行0.3個(gè)百分點(diǎn)，帶動(dòng)LPR同步下降并推動(dòng)企業(yè)貸款利率持續下行。穩步推進(jìn)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準轉換，降低企業(yè)存量貸款利息支出。三是運用結構性貨幣政策工具精準滴灌。3000億元專(zhuān)項再貸款和5000億元再貸款再貼現政策已經(jīng)基本執行完畢，1萬(wàn)億元再貸款再貼現政策有序銜接。創(chuàng )新普惠小微信用貸款支持政策、小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策兩個(gè)直達實(shí)體經(jīng)濟的貨幣政策工具。四是推動(dòng)銀行為企業(yè)減費。出臺《關(guān)于進(jìn)一步規范信貸融資收費降低企業(yè)綜合融資成本的通知》，規范信貸、助貸、增信和考核環(huán)節收費行為，督促銀行落實(shí)各項減費政策要求，主動(dòng)為實(shí)體經(jīng)濟減負。五是更好發(fā)揮政策性金融作用。調增政策性銀行全年貸款計劃，設立制造業(yè)、外貿企業(yè)紓困基金。積極引導政策性銀行利用發(fā)債籌資成本低等優(yōu)勢，以批發(fā)資金轉貸形式精準支持小微企業(yè)。“總的來(lái)看，上述政策措施成效顯著(zhù)，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)效持續提升。”劉國強表示，貨幣信貸合理增長(cháng)，增速明顯高于去年。2020年以來(lái)，金融部門(mén)按照商業(yè)可持續原則，通過(guò)降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施，前7個(gè)月已經(jīng)為市場(chǎng)主體減負8700多億元，對小微企業(yè)支持力度明顯加大。預計全年可為市場(chǎng)主體減負約1.5萬(wàn)億元。
繼續深化LPR改革
推動(dòng)實(shí)現利率“兩軌并一軌”
國務(wù)院常務(wù)會(huì )議提出，深化貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）改革，引導貸款利率繼續下行。如今LPR改革已滿(mǎn)一年，談及改革成效，劉國強介紹稱(chēng)，一是LPR的市場(chǎng)化程度明顯提高；二是LPR已經(jīng)成為金融機構貸款定價(jià)的主要參考；三是貨幣政策傳導效率明顯增強，貸款利率實(shí)現“兩軌并一軌”；四是對存款利率市場(chǎng)化起到了重要的推動(dòng)作用；五是促進(jìn)金融結構優(yōu)化。
2019年8月份以來(lái)，LPR報價(jià)水平逐步下行，今年8月份報出的一年期LPR和五年期以上LPR分別為3.85%和4.65%，改革以來(lái)累計下降0.4個(gè)和0.2個(gè)百分點(diǎn)。劉國強表示，總的來(lái)看，以L(fǎng)PR改革為辦法，促進(jìn)降低貸款利率的成效顯著(zhù)。2020年7月份，企業(yè)貸款加權平均利率是4.68%，同比下降了0.64個(gè)百分點(diǎn)，降幅明顯超過(guò)同期一年期LPR的降幅。
劉國強指出，下一步，人民銀行將繼續深化LPR改革，推動(dòng)實(shí)現利率“兩軌并一軌”。進(jìn)一步優(yōu)化LPR傳導機制，督促金融機構更好地將LPR內嵌入銀行內部資金轉移定價(jià)（FTP）曲線(xiàn)中，增強貸款內外部定價(jià)與LPR的聯(lián)動(dòng)性。同時(shí)，著(zhù)力完善央行政策利率體系，健全以公開(kāi)市場(chǎng)操作利率為短期政策利率和以中期借貸便利利率為中期政策利率的央行政策利率體系，促進(jìn)市場(chǎng)利率圍繞作為中樞的央行政策利率波動(dòng)。
貨幣政策要以“三個(gè)不變”應對不確定性
7月份貨幣信貸數據保持平穩，是否意味著(zhù)貨幣政策的松緊度發(fā)生改變？對此，孫國峰在吹風(fēng)會(huì )上回應，貨幣政策需要以更大的確定性應對各種不確定性，保持“三個(gè)不變”，即穩健貨幣政策的取向不變、保持靈活適度的操作要求不變、堅持正常貨幣政策的決心不變。7月份，我國新增人民幣貸款9927億元，同比少增631億元。有市場(chǎng)人士擔憂(yōu)，貨幣政策的松緊度是否會(huì )發(fā)生改變。孫國峰表示，單個(gè)月份的信貸數據往往受到季節性、金融市場(chǎng)等因素的影響，有一些小波動(dòng)是正常現象。觀(guān)察貨幣政策的松緊程度，要看貨幣信貸的整體變化趨勢。在他看來(lái)，今年以來(lái)，穩健的貨幣政策更加靈活適度，發(fā)揮了結構性貨幣政策工具的精準導向作用，根據疫情防控、復工復產(chǎn)和經(jīng)濟發(fā)展的階段性特點(diǎn)，靈活把握調控的力度、重點(diǎn)和節奏。總的來(lái)看，政策措施是適度的、精準的、有效的。“疫情帶來(lái)的不確定性增加，金融市場(chǎng)情緒難免受到一些影響，貨幣政策需要以更大的確定性應對各種不確定性。”孫國峰強調，穩健貨幣政策的取向不變。同時(shí)，保持靈活適度的操作要求不變，既不讓市場(chǎng)缺錢(qián)，也不讓市場(chǎng)的錢(qián)溢出來(lái)。此外，堅持正常貨幣政策的決心不變，央行沒(méi)有采取零利率甚至負利率以及量化寬松這樣的非常規貨幣政策，因此不存在所謂的退出問(wèn)題。孫國峰表示，下一階段，穩健的貨幣政策要更加靈活適度、精準導向，完善跨周期設計和調節。有效發(fā)揮結構性貨幣政策工具的精準導向作用，引導新增融資重點(diǎn)流向制造業(yè)、中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟。繼續發(fā)揮貸款市場(chǎng)報價(jià)利率改革的潛力，綜合施策，推動(dòng)降低綜合融資成本，確保實(shí)現為市場(chǎng)主體減負1.5萬(wàn)億元的預期目標。
金融部門(mén)為市場(chǎng)主體減負8700億元
國常會(huì )此前明確提出，推動(dòng)金融系統全年向各類(lèi)企業(yè)合理讓利1.5萬(wàn)億元。具體如何實(shí)現？劉國強表示，今年前7個(gè)月，金融部門(mén)積極通過(guò)降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施為市場(chǎng)主體減負共計8700億元。一是降低利率減負4700億元。二是普惠小微信用貸款支持政策、中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策兩項直達貨幣政策工具，還有前期的延期還本付息政策，總共減負1335億元。三是銀行通過(guò)減免服務(wù)收費，為市場(chǎng)主體減負2045億元。四是支持企業(yè)重組和債轉股減負大約660億元。未來(lái)的幾個(gè)月，金融部門(mén)將繼續為市場(chǎng)主體減負大約6000多億元，全年合計減約1.5萬(wàn)億元。他提到，“估算的辦法是根據當前的利率水平以及通過(guò)疏通利率傳導，推動(dòng)貸款利率略有下降，并落實(shí)好各項已出臺的政策情形估算的。”
“減費讓利是過(guò)去幾年來(lái)銀保監會(huì )在監管方面一直在倡導和督促的一項重要措施，能不收就不收，能少收就少收。”為企業(yè)減負同樣離不開(kāi)減費，肖遠企介紹稱(chēng)，銀保監會(huì )開(kāi)展專(zhuān)項監管檢查，一方面是開(kāi)展違規涉企收費專(zhuān)項治理，部署開(kāi)展銀行自查自糾和監管抽查，自查覆蓋了銀行各類(lèi)涉企收費業(yè)務(wù)、14萬(wàn)余家銀行網(wǎng)點(diǎn)，這個(gè)范圍非常廣。抽查也覆蓋了362家銀行分支機構，對1273家小微企業(yè)進(jìn)行了暗訪(fǎng)，從企業(yè)端來(lái)了解銀行收費。另一方面，開(kāi)展小微企業(yè)融資收費問(wèn)題全面排查和重點(diǎn)抽查，嚴肅查處未落實(shí)服務(wù)收費減免政策、轉嫁中間服務(wù)成本、提供質(zhì)價(jià)不符這樣的服務(wù)問(wèn)題，堅決遏制各種形式的亂收費。另外，通過(guò)公開(kāi)通報典型案例，增加了對違規銀行管理層、董事會(huì )的壓力，也對其他銀行敲響了警鐘。在制度建設方面，今年5月，銀保監會(huì )聯(lián)合工信部、人民銀行等五部委出臺了《關(guān)于進(jìn)一步規范信貸融資收費降低企業(yè)融資綜合成本的通知》，對信貸、助貸、增信和考核環(huán)節收費行為及收費管理都做了規范。在直接新增減費讓利方面，包括取消信貸資金管理費、小微企業(yè)提前還款違約金、銀行提高信用貸款比例而相應減少抵押登記及評估費、擔保費、保證保險費。在間接新增減費讓利方面，則包括禁止存貸掛鉤和強制搭售保險降費，加強第三方機構管理來(lái)推動(dòng)整體的降費。
肖遠企表示，下一步，銀保監會(huì )將繼續貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，持續推進(jìn)銀行業(yè)落實(shí)減費讓利政策，規范收費行為，整治各種形式的亂收費，督促銀行加強對第三方助貸等合作機構的管理，規范銀保合作，聚焦減輕企業(yè)負擔，支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。
小微企業(yè)金融服務(wù)工作持續推進(jìn)
今年，新冠肺炎疫情對廣大的中小企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)沖擊比較大，在這種情況下，銀行保險機構對保企業(yè)、穩就業(yè)作出了極大的貢獻。數據顯示，到6月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額13.73萬(wàn)億元，同比增長(cháng)28.4%。有貸款的戶(hù)數為2363.3萬(wàn)戶(hù)，比年初增加了251.4萬(wàn)戶(hù)。今年上半年新發(fā)放的小微企業(yè)貸款利率是5.94%，比2019年全年水平下降0.76個(gè)百分點(diǎn)。到7月末，5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額是3.57萬(wàn)億元，較上年末增加9651億元，增速37.1%。在總量增長(cháng)的同時(shí)，貸款結構也呈現優(yōu)化態(tài)勢，小微企業(yè)首貸戶(hù)、信用貸款的投放均在穩步增長(cháng)。李均鋒介紹，7月末，在普惠型小微企業(yè)貸款中，制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)貸款余額占比68%；信用貸款占比17%，比上年末提高8個(gè)百分點(diǎn)；1至7月份，在新增普惠型小微企業(yè)中，首貸戶(hù)有160多萬(wàn)戶(hù)，占新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款戶(hù)數的16%，較上年末提高10個(gè)百分點(diǎn)。對于外界所關(guān)注的首貸問(wèn)題，李均鋒表示，主要通過(guò)解決“缺信息”和“缺擔保、缺抵押”兩個(gè)抓手來(lái)推進(jìn)——打通金融信用信息和政府公共信息、企業(yè)信息，在各地推動(dòng)組建中小企業(yè)信用信息平臺；大力推動(dòng)政府性擔保機構發(fā)揮作用，提高政府性擔保機構對小微企業(yè)貸款的擔保覆蓋率。為了對小微企業(yè)實(shí)施精準滴灌，銀行業(yè)金融機構創(chuàng )新機制，優(yōu)化方式。李均鋒介紹，近年來(lái)，隨著(zhù)普惠金融特別是小微企業(yè)金融服務(wù)工作的持續推進(jìn)，大多數商業(yè)銀行逐步建立起“能貸愿貸會(huì )貸”的機制，很多商業(yè)銀行也研發(fā)出一系列適合小微企業(yè)特點(diǎn)的產(chǎn)品。各類(lèi)銀行都發(fā)揮了自己的特色，例如政策性銀行發(fā)揮資金充足的優(yōu)勢，與地方銀行聯(lián)合開(kāi)展對小微企業(yè)的轉貸業(yè)務(wù)；國有大型銀行加快數字化轉型，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，廣泛對接公共部門(mén)的涉企信息，開(kāi)發(fā)大數據風(fēng)控模型進(jìn)行小微企業(yè)客戶(hù)的準入和風(fēng)控；中小銀行利用貼近社區、貼近企業(yè)的優(yōu)勢，努力深耕細作，服務(wù)地方經(jīng)濟；互聯(lián)網(wǎng)新型銀行利用數字化信貸產(chǎn)品為成千上萬(wàn)戶(hù)小微市場(chǎng)主體提供高頻的流動(dòng)資金。另外，許多銀行加快推廣并借助線(xiàn)上服務(wù)渠道和產(chǎn)品，有效滿(mǎn)足了客戶(hù)在疫情期間辦理業(yè)務(wù)的需求。孫國峰補充到，下一步，要繼續提高政策的直達性和精準性。一是制定相關(guān)政策時(shí)要強調堅持市場(chǎng)化、法治化原則，由金融機構獨立決策、自擔風(fēng)險、自負盈虧，支持在疫情前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、出現暫時(shí)性困難的企業(yè)。二是落實(shí)好再貸款再貼現以及兩項直達實(shí)體經(jīng)濟的貨幣政策工具，給予金融機構資金激勵，適當分擔其業(yè)務(wù)帶來(lái)的成本，精準引導其加大對符合政策導向小微企業(yè)的支持力度。三是開(kāi)展線(xiàn)上線(xiàn)下政銀企對接活動(dòng)，人民銀行各分支行會(huì )同當地有關(guān)部門(mén)利用各種對接平臺、信用信息平臺和地方協(xié)調機制，開(kāi)展多種形式的銀企對接活動(dòng)。四是開(kāi)展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程。
